Modalidad 40 · Saltillo, Coahuila
La Modalidad 40 puede multiplicar una pensión Ley 73 — y aun así no es para todos. Como abogado en Saltillo me toca decirlo de frente: hay casos en los que inscribirse es pagar caro por un beneficio que no llega. Antes de aportar un peso, revisa si el tuyo es uno de ellos. Aquí está el criterio con el que analizo cada caso, con tu Constancia en la mano.
Qué hace realmente
La Modalidad 40 (continuación voluntaria en el régimen obligatorio) te permite seguir aportando al IMSS por tu cuenta después de dejar un empleo, registrando un salario que tú eliges. Como la pensión Ley 73 se calcula con tu salario promedio de las últimas 250 semanas —unos 5 años— y con tus semanas totales, aportar con un salario alto en los años finales puede elevar el promedio y, con él, la pensión. Ahí está su fuerza.
Pero esa misma mecánica marca sus límites: la Modalidad 40 trabaja sobre el promedio. Lo que te corresponde de ese promedio lo deciden tus semanas, tu edad al pensionarte (75 % a los 60, 100 % a los 65) y que tu caso sea efectivamente Ley 73. Si esas piezas no están en su lugar, el costo corre y el beneficio no aparece.
Cuota de referencia de la Modalidad 40 para 2026, sobre el salario que registres; por la reforma sube gradualmente hasta 18.8 % en 2030. Empezar antes cuesta menos. Cifras ilustrativas, no garantizadas: la aportación depende del salario que elijas y de los ajustes del propio IMSS.
El criterio, de frente
Este es el mismo criterio que publico en la página principal de pensiones, ahora con el detalle de cada caso. No es teoría: son los tres escenarios que más veo en Saltillo en los que la Modalidad 40, tal como se la plantearon a la persona, no le convenía.
Hay un cuarto filtro previo a los tres: que tu caso sea Ley 73. La Modalidad 40 es una estrategia para ese régimen; si cotizaste por primera vez después de julio de 1997, tu camino es otro y conviene saberlo antes de hacer cuentas.
Cuando las piezas están alineadas: régimen Ley 73 confirmado, semanas suficientes para que el porcentaje trabaje a tu favor, capacidad real de sostener la cuota hasta la fecha objetivo y cobertura médica resuelta. En ese escenario, la Modalidad 40 es de las herramientas más poderosas que existen para mejorar una pensión — precisamente porque los años finales pesan más en el promedio. La diferencia entre un caso y otro no la da la herramienta: la da el análisis previo. Y la decisión es en la práctica irreversible: una vez tramitada la pensión, no hay segunda vuelta.
Cómo te acompaño
No prometo un monto ni un resultado: la pensión la determina el IMSS con las semanas y salarios que reconozca. Mi trabajo es que decidas con la cuenta completa enfrente, no con una ilusión.
Preguntas frecuentes
La cuota de referencia es el 14.438 % del salario que registres, y por la reforma sube gradualmente hasta el 18.8 % en 2030. Registrar un salario alto sube tu promedio, pero también sube lo que pagas cada mes. Cifras ilustrativas, no garantizadas: la aportación exacta depende del salario que elijas y de los ajustes del propio IMSS.
No. La continuación voluntaria cubre los seguros que construyen tu pensión, pero no la atención médica. Si hoy no tienes resuelta tu cobertura médica por otra vía, ese costo es parte real de la decisión y hay que ponerlo en la balanza antes de inscribirte.
Con pocas semanas, el porcentaje del salario promedio que te corresponde por ley es bajo, y subir el promedio con Modalidad 40 rinde menos. En esos casos suele convenir primero revisar y corregir tu historial, y valorar rutas para sumar semanas, antes de pagar cuotas altas.
Puedes dejar de aportar, pero el diseño de la estrategia asume una fecha objetivo: interrumpirla a medias puede dejarte con un costo pagado y un beneficio incompleto. Por eso el análisis se hace antes, con tu Constancia en la mano, no sobre la marcha.
Sí. Analizo casos de Modalidad 40 y pensión Ley 73 en Saltillo, Ramos Arizpe, Arteaga y todo Coahuila. La cita de orientación es presencial, en nuestra oficina en Saltillo.
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Licenciado en Derecho por la Universidad Autónoma de Coahuila (UAdeC) y la UNAM. Cédula profesional 6658335. Asesoría en pensiones IMSS, Ley 73 y Modalidad 40 en Saltillo, Coahuila. Esta página es orientativa; cada caso lo valora un abogado y las cifras son ilustrativas, no garantizadas.
En tu cita de orientación —en nuestra oficina en Saltillo— vemos tu Constancia, hacemos la cuenta completa de la Modalidad 40 en tu caso y te digo de frente si conviene o no.